Как планировать деньги семьи, с учетом доступности лимитов по кредиткам и возможных поступлений. Ипотека, автокредит и кредиты приводят к тому, что надо знать, хватит ли денег на оплату и сколько останется. Важно не пропустить сроки оплаты. Для этого важно учесть наличные поступления, остатки наличности на счетах и карточках. Учесть разовые платежи, которые возникают не ежемесячно.
Финплан рассчитывает, хватит ли денег до конца месяца, сколько привлечь денег или останется по окончанию месяца.
Инструкция:
- Заполняем активы. Заполняем суммы в графу остаток. Если кредитные карты, то проставляем остаток по лимиту. Там, где наличность или деньги на депозитах, которые можно сразу же вытащить, то в графе вид платежа ставим «нал». Это графа понадобится далее, когда будем считать, сколько наличности и хватит ли на погашение платежей по кредитам.
- Заполняем поступления — графу план. Остаток считается самостоятельно. Поступления разделяются на разовые и постоянные. При обновлении финплана проставляете факт и остаток будет пересчитываться. Если не уверены в поступлениях, остаток удаляете, чтобы не завышать ожидаемую сумму по поступлениям. Так делается при разовых поступлениях или тогда, когда должны деньги и нет 100% уверенности что деньги придут, и нет смысла считать.
- Аналогично заполняем выплаты. Разделение на долги и затраты, далее затраты на разовые, постоянные и бизнес. По кредитам ставим текущие планируемые платежи, проставляем дату платежа, и ставим вид платежа «нал».
- Смотрим графу «ПОСТУПЛЕНИЯ – ВЫПЛАТЫ». Если ячейка остаток отрицательный, то денег, которые придут, не хватит на выплаты.
- Смотрим графу «АКТИВЫ+ ПОСТУПЛЕНИЯ-ВЫПЛАТЫ». Если остаток отрицательный, то даже с учетом кредитных лимитов не хватит денег до конца месяца.
Варианты решения:
— Увеличит активы, продать что либо, взять еще кредиты и т.д.;
— Увеличить поступления;
— Уменьшить расходы или сразу же запланировать, что не оплатите. Лучше сразу же поговорить и предупредить, что оплата будет и пояснив когда оплатите.
- Смотрим расчеты по наличности. Сколько придёт и сколько оплатить. Программа считает строки, где вид платежа проставлен «нал». Смотрим хватит ли прихода наличности до конца месяца для погашения платежей по наличным кредитам.
- Заполняем в первый раз в начале месяца. Затем 1 раз в месяц обновляем, внося информацию по факту, возможно добавляя или удаляя строки. Суммы, связанные с расходом на еду, транспорт и т.д. в т.ч. одежда, можно сразу брать со своего банка. Если денег много, можно так и не планировать.
Шаблон файла excel по запросу ниже.
